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五成未达预期最高收益率购买结构性理财需谨慎
2019-12-21 16:05:06 来源：金融投资报
因预期收益率相对较高，今年以来，投资者对结构性理财产品的关注度有所提升。不过，需要留意的是，其到期收益率表现或不及预期。以11月为例，据融360数据，有50.7%的到期结构性理财产品未达到预期最高收率，相较而言，非结构性理财产品中，该比率为3.2%。从平均到期收益率来看，结构性理财产品为3.72%，亦不及非结构性理财产品4.19%。
在融360分析师刘银平看来，结构性理财产品收益规则较为复杂，到期收益率要依据挂钩的资产或标的的表现来定，达到预期最高收益率的概率较低，考验投资者的专业能力。而银行理财投资者大部分投资理财能力偏弱，且风险承受能力不高，所以不太适合购买结构性理财。
理财市场：6-12个月期产品收益较高
据普益标准统计，本周（12月16日-12月22日），西南地区共151款银行理财产品在售，平均预期收益率为4.07%。其中，有105款产品获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.26%。
投资者关注度最高的低投资门槛（10万元以下）理财产品中，西南地区有79款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.27%。其中三星产品32款，平均预期收益率为4.11%；四星产品28款，平均预期收益率4.25%；五星产品19款，平均预期收益率为4.58%。
临近年末，银行理财收益有所回升。普益标准数据显示，上周（12月7日-13日），296家银行共发行了1913款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行增加7家，产品发行量增加70款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.01%，较上期增加0.01个百分点。
具体来看，保本型产品中，16个省份收益率实现环比上涨，15个省份收益率环比下降；非保本型产品中，30个省份收益率实现环比上涨，1个省份收益率环比下降。其中，保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、吉林省、黑龙江省 , 分别为 4.09% 、 3.89% 、3.81%；非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、天津、山东省 , 分别为 4.02% 、 3.98% 、3.98%。
从预期收益与投资期限的关系来看，6-12个月期限非保本银行理财产品平均收益率较高 , 为4.17%；1年及以上、3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平均收益率分别为4.12%、4.09%、3.94%。
低门槛理财：一年期以上产品增多
据不完全统计，本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中，哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201912号10期产品预期最高收益率较高，为4.88%。
紧随其后的，是长城华西银行发行的长城理财之金利宝新老共赢2019-037期理财产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品（ZFG19141-新客户专享）、攀枝花市商业银行发行的“金色攀枝花”系列“锦上添花”第140期人民币理财产品，预期最高收益率分别为4.8%、4.7%、4.7%。
此外，乐山市商业银行发行的财富通稳赢系列2019年255期产品、恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2019年第329期产品、四川天府银行发行的“熊猫理财”功夫系列C计划理财产品224期子产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第 419 期 （加喜4M）款产品、大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第812期产品、兴业银行(601166,诊股)发行的“天天万利宝”2019年第49期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款（新客），预期最高收益在4.3%-4.6%之间。
上述10款收益较高的银行理财产品中，有4款投资门槛为1万元，为资金有限的投资者提供了选择空间。
从投资期限来看，投资期限在100天以内的为3款，分别为长城理财之金利宝新老共赢2019-037期理财产品、天府理财之“增富”理财产品 （ZFG19141-新客户专享）、“天天万利宝”2019年第49期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款（新客）；此外，有3款产品投资期限在300天以上，为丁香花理财富赢201912号10期产品、“金色攀枝花”系列“锦上添花”第140期人民币理财产品、财富通稳赢系列2019年255期产品。
中高门槛理财：最高预期收益率4.75%
据不完全统计，本周面向西南地区销售的26款中高门槛银行理财产品中，最高预期收益率为4.75%。
其中，中等门槛（10万元至50万元（不含））的理财产品中，西南地区有14款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.11%。其中三星产品6款，平均预期收益率为3.93%；四星产品3款，平均预期收益率为4.18%；五星产品5款，平均预期收益率为4.29%。
具体来看，本周恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2019年第331期（财富优享）产品、广发银行发行的“薪满益足”191004期（私行专属）产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品（ZFG19140-高净值客户专享-圣诞款），分别给出了 4.43%、4.4%、4.25%的预期最高收益率。
高门槛（50万元及以上）的理财产品中，西南地区有12款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.35%。其中三星产品6款，平均预期收益率为4.24%；四星产品 5 款，平均预期收益率为4.41%；五星产品1款，平均预期收益率为4.75%。
如投资资金在此范围内，本周大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第813期产品、恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2019年第332期（财富尊享）产品、广发银行发行的“薪满益足”新客191206期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第419期高净值（私享）新客款产品预期收益率较高，分别为4.5%、4.49%、4.4%、4.3%。
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