新安银行增长遇瓶颈：收紧网贷存管 依赖股东资源

　　近日，安徽新安银行股份有限公司（以下简称“新安银行”）发布《关于解除与部分P2P平台网贷资金存管协议的公告》，表示将与6家网贷平台解除网贷资金存管业务合作。官网显示，自今年以来，新安银行已陆续和30家网贷平台解除资金存管业务上的合作。

　　作为银保监会批准筹建的18家民营银行之一，新安银行于2016年11月获批筹建，2017年11月正式开业，并于2018年入选42家网贷存管银行白名单。

　　针对此次解约存管业务的原因，新安银行在上述公告中解释道，“由于市场环境变化及平台自身原因，……经与平台协商达成一致”，并强调“平台应立即、完整撤销与我行开展网贷资金存管业务合作的相关宣传，及时告知平台用户等相关方面双方合作终止的事实”。

　　“现阶段的网贷行业存在一些不确定性因素，适度的调整是正常的。”北京师范大学金融学教授贺力平对时代周报记者表示。

　　据新安银行披露的审计报告显示，截至2018年年末，其资产规模仅为40.26亿元，是目前已开业的民营银行中资产规模最小，且唯一一家没有达到百亿元的银行。新安银行是否将完全放弃网贷平台存管业务？又将如何提升资产规模？时代周报记者联系新安银行采访，该行办公室人员仅表示“不了解”，记者同时向该行公开邮箱发去采访提纲，截至发稿未获回复。

　　成立一年扭亏

　　2017年11月，新安银行头顶“安徽省首家民营银行”的光环，获得安徽省银监局的批准开业。从股东结构上看，新安银行的发起人为安徽省4家民营法人企业，分别为安徽省南翔贸易（集团）（以下简称“安徽南翔”）、安徽金彩牛实业集团（以下简称“安徽金彩牛”）、合肥华泰集团（以下简称“合肥华泰”）以及安徽中辰投资控股。截至目前，上述股东的持股占比分别为30%、30%、20%和20%。

　　股东方对新安银行的重视在派驻董事的身份上可见一斑，新安银行董事余渐富、刘士强、张伯中分别为安徽南翔、安徽金彩牛、合肥华泰的董事长。

　　在管理层方面，新安银行则体现出无控股股东、无实际控制人的特色。该行董事长李梦琳在加入新安银行之前曾任中国工商银行(行情601398,诊股)安徽省分行小企业金融业务部总经理；监事长刘万霞曾在合肥科技农商银行供职；行长周燕加入的时间稍晚，其任职资格在2018年2月才获得批复，而其在2011年曾出任杭州银行(行情600926,诊股)合肥分行副行长。

　　在“三长”落定之后，新安银行在管理层中增聘了风险总监一职，由原安徽安诚金融控股集团副总经理徐飞渡出任，并在2018年8月获得任职批复。至此，新安银行的高管层确定为行长周燕，副行长张守富、张伟超，总行营业部总经理许承锴以及风险总监徐飞渡。

　　公开资料显示，在目前已开业的17家民营银行中，业务大致可分为个人消费贷和小微企业贷（包括联合贷款）、供应链金融、网贷资金存管业务等三类。“起于民营企业，当然要服务于中小企业。”李梦琳曾对新安银行的定位和发展如是形容：“立足于合肥市高新区，瞄准科技型中小企业做好金融服务；普惠金融领域，以小额分散贷款为主，瞄准广大百姓的实际需求。”

　　在2018年财报中，新安银行并未披露具体的业务收入情况，仅提及其营收来源于利息、手续费及佣金两项。2018年，新安银行实现利息净收入1.38亿元、手续费及佣金净收入0.03亿元，合计实现营收1.42亿元、净利润0.20亿元，同比2017年的0.37亿元、-0.03亿元有着大幅增长。

　　在近期备受关注的网贷存管业务上，新安银行在去年成为42家网贷存管银行之一。受P2P爆雷潮、市场监管等因素影响，中国互金协会官网显示，截至7月26日，开展网贷平台资金存管业务的银行已减至34家。而新安银行也在逐渐收紧该项业务，今年以来，其已陆续和30家网贷平台解除资金存管业务上的合作。

　　依赖股东资源

　　截至2018年年末，新安银行的资产规模仅为40.26亿元，是已开业的民营银行中唯一一家资产规模未达到百亿的民营银行。而第一家开业的民营银行微众银行在这一数字上已经达到2200亿元。

　　尽管资产规模最小，但新安银行的盈利成绩并不垫底。2018年，其实现营收1.42亿元、净利润0.20亿元，同期众邦银行的营收和净利润仅为1亿元和0.16亿元，振兴银行实现2007亿元的营收，但净利润仅有0.13亿元。

　　“目前市场化的环境中，经济总的增速减缓，企业的增速分化非常大，民营银行同样要反映客户和各个地区经济发展的差别。”贺力平向时代周报记者分析道。

　　时代周报记者注意到，新安银行在2018年的经营中仍在依赖股东资源。根据财报，2018年，新安银行涉及向15家关联方发放贷款，其中中环环保(行情300692,诊股)和强达机电的贷款为2000万元，另外13家则均为1900万元，合计贷款占到该行对公贷款和垫款的比例近15%；同时，上述关联方均在该行有存款，从1210.95元到7000万元不等，合计关联方吸收存款1.38亿元，占到该行全部存款的1/10。

　　“民营银行的发展路径还在探索当中，如果走传统路径就和现有的银行机构有较大的竞争关系，同时业绩的增长肯定很有限。”贺力平对时代周报记者说道。

　　仅运营一年，新安银行并未披露具体的资产质量指标情况，在该行“关注”类贷款上仅有一笔安徽盛运环保(行情300090,诊股)（集团）0.5亿元的贷款记录，该笔贷款形成于2017年，也是该行在2017年审计报告中唯一一笔贷款。截至2018年年末，新安银行发放贷款和垫款达到了20.97亿元，其中对公贷款和垫款、个人消费贷款、个人经营贷款的占比分别为94.56%、1.8%和3.5%。

　　“大部分民营银行成立时间较短，资产质量不一定好于其他类型银行，目前风险并没有充分暴露。”深圳地区某大型互金公司人士在接受时代周报采访时说道。

　　对此，贺力平也持有相同观点：“民营银行自由的经营体制会体现特殊的问题，例如存款资金的来源、风控机制稍有不完善就会出现不良违约等，但总体上风险状况要优于城市农商行。”

　　值得一提的是，近期江西裕民银行获得银保监会的筹建批复，成为江西省首家、全国第18家获批的民营银行。在城市农商行、互金公司等快速发展的情况下，民营银行如何实现差异化发展仍是关键问题，这一问题同样横亘在新安银行前进的道路上。

　　另外，截至2018年年末，新安银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率，分别为62.23%、62.23%和63.36%。