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银行成绩单揭晓：半数不良率还在升 招行继续亮眼
2019-03-27 08:45:09 来源：愉见财经
作者 | 愉小编
出品 | 愉见财经
本周已进入了上市银行2018年年报集中发布期，未来的几天里我们会挑一些机构或业务个案做详细解读。眼下各家财报还没出全，愉小编受命先简单给大家汇报些面上的情况。
股份制银行梯队里，目测招行利润已经稳稳蝉联头把交椅了（鉴于上市股份行同业基本已经发布年报或业绩快报）。招行2018年实现营业收入2484.44亿元，同比增长12.4%；归属于股东的净利润805.6亿元，同比增长14.84%；期末不良贷率1.36%，比年初下降0.25个百分点。
同梯队里头，按利润初步排排坐的顺序如下。
兴业银行(601166,诊股)业绩快报显示其去年全年营业收入1582.58亿元，同比增长13.06%，归属于股东净利润605.93亿元，同比增长5.93%；期末不良贷款率1.57%，较年初下降0.02个百分点。
浦发银行(600000,诊股)年报显示其去年全年的营业收入1715.42亿元，同比增幅1.73%；归属于母公司股东净利润559.14亿元，增幅3.05%；不良率1.92%，较年初下降0.22个百分点。
这里多提一嘴，大行%2B股份制梯队中，“愉见财经”探到，有三家银行是在资产质量方面实现“双降”的，股份制中就是招行和浦发；但不良率并非齐刷刷都降的，下头说到的民生、中信、平安、华夏、浙商都升了。
民生银行(600016,诊股)(港股01988)业绩快报显示，去年营业收入1567.67亿元，同比增幅8.65%；归属于母公司股东的净利润为503.27亿元，增幅1.03%；不良贷款率1.76%，较年初上升0.05个百分点。
中信银行(601998,诊股)(港股00998)去年全年营业净收入1648.5亿元，增长5.2%；净利润445.1亿元，增长4.6%；不良率1.77%，较年初上升0.09个百分点。
光大银行(601818,诊股)业绩快报显示，去年营业收入1102.44亿元，同比增长20.03%；归属于股东的净利润336.59亿元，同比增长6.7%；不良贷款率1.59%，较期初持平。
平安银行(000001,诊股)营业收入1167.16亿元，同比增长10.3%；归属于股东的净利润248.18亿元，同比增长7%；不良贷款率为1.75%，较去年年初增加0.05个百分点。
华夏银行(600015,诊股)营业收入722.27亿元，同比增幅8.8%；归属于股东净利润208.54亿元，同比增5.22%；不良贷款率1.85%，较年初提高0.09个百分点。
浙商银行(港股02016)营业收入390亿元，同比增长13.89%；实现归属于股东净利润115亿元，较上年增长4.94%；不良率1.20%，较年初提高0.05个百分点。
再说点大面上的情况。2017年有银行出现主动缩表，2018年年报/业绩快报来看，到目前为止还没有缩表的，而城商行农商行们资产规模还扩张明显，不完全统计已有9家银行资产总规模年增幅超10%，其中最猛的吴江银行资产增速22.85%。
营收和利润增速稳稳向好的，股份制里头有招行，城商行农商行梯队里的上海银行(601229,诊股)、宁波银行(002142,诊股)、南京银行(601009,诊股)、杭州银行(600926,诊股)、常熟银行(601128,诊股)、成都银行(601838,诊股)、长沙银行(601577,诊股)、紫金银行(601860,诊股)等，营收和归母净利润两项均实现两位数增长。
不良率升降方面不太统一，目前来看超过半数银行不良率还是在微升，不过可圈可点的是，大多数银行不良暴露情况要比前一年压得更实一些。
就券商研报的预测来看，基本两个意思，第一是长线看好银行股后市，第二是觉得银行股整体估值被低估了（言下之意是应该修复或者说补涨）。“愉见财经”查了一下春节以来这轮股市上涨，皱皱眉头发现银行板块涨幅基本上属于行业大类垫底了，2月份和3月份整体平均的月度涨幅差不多也就7%左右。
中信建投(601066,诊股)研报称，银行股上涨有望延续，政策助力，估值修复。资产质量和资本是约束银行股估值主要因素，2019年这两个约束条件都将有所消除，板块估值有望从0.7倍修复到0.9倍以上，银行们资产质量也好于预期。
申万宏源(000166,诊股)分析师马鲲鹏、李晨等认为，在货币政策保持稳健的前提下，2019年全年社融底部向上具备较强的确定性，正在宽信用的正确方向上，与此同时3~4月上市银行业绩密集披露期“不良压力好于市场预期”的预期差值得重点关注。
财富证券分析师表示长期看好银行股对于市场的压舱石作用， 看好质地优良、经营稳健的银行品种，如招商银行(600036,诊股)(港股03968)、宁波银行、建设银行(601939,诊股)(港股00939)等。
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