引金融“活水” 北京农商银行多维度“润泽”首都民企

　　在首都北京，民营经济不断发展壮大，从小到大、由弱变强，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要的作用，已经成为推动经济社会发展的重要力量。

　　民营企业的发展壮大，离不开金融机构的支持。面对民营经济发展的新形势、新任务、新挑战，北京农商银行对公有制经济和非公有制经济一视同仁，坚持“不惟大小，只惟优劣”的信贷发展策略，积极制定支持民营和小微企业金融服务的相关工作举措，持续加大对民营和小微企业的支持力度，为促进首都地区民营经济发展贡献了自己的力量。

　　多维度支持民企发展 助青年创业者圆梦

　　80后北京小伙儿张旭是土生土长的密云人，积累了几年餐饮服务业工作经验后，已是而立之年的张旭萌生了自主创业的想法，他想在自家门口创建一个休闲娱乐度假村，用近几年时髦的词来讲，就是民宿。

　　“伴随着旅游业的发展，最近北京周边农家乐迅速兴起，旅游业又可以带动本地经济发展，带领更多乡亲们走上致富道路。”张旭说。怀揣着这样的梦想，张旭在2014年着手创建了“密云云水花溪酒店”。不过，如同很多创业者一样，张旭的创业路上也遇到了很多问题，比如如何扩大知名度、如何吸引游客、如何解决融资问题等。

　　此时，北京农商银行向张旭伸出了援手。在该行密云支行的积极协调下，云水花溪于2014年加入北京农商银行特惠商户及凤凰乡村游商户序列，又于2015年加入北京农商银行凤凰乡村游商城商户序列，并借助该行凤凰乡村游平台成功吸引了不少客户，通过刷卡消费，有效改善农家乐的支付环境，提升了游客体验。

　　对于融资问题，像云水花溪这样一家成立不久的小型民营企业想要从银行获得贷款是有很大难度的。近年来，随着北京农商银行支农惠农助农政策的不断优化、对民营企业支持力度的不断提高，为切实有效解决云水花溪在经营方面面临的融资困难，北京农商银行通过密云支行的大力沟通协调，为张旭核发了凤凰福农信用卡，额度40万元。目前该卡循环用款超过80万元，使用情况良好。

　　“北京农商银行于2013年推出凤凰福农信用卡系列产品，助力小微企业及首都农村地区经济发展，该卡属于‘纯信用’类个人信用卡产品，且具有一次审批、循环使用、存款计息、用信便捷、申请放款、实时到账、按日计费、随借随还等特点，极大满足了涉农类客户及民营小微企业‘短、频、快’的资金需求。”北京农商银行相关负责人表示。

　　经过几年的发展，云水花溪如今已成为密云民宿的代表之一，2016年，云水花溪组建了乡村特色文化产业及农副商品部，将密云特色文化融合到了民宿旅游中，为当地农副产品销售提供了一条崭新的渠道，也为其自身经营发展再添动力。

　　在这些发展背后，也体现了北京农商银行作为一家植根首都的金融机构，对发展普惠金融的决心和行动，对支持民营企业的担当和作为。据北京农商银行相关负责人介绍，后续，北京农商银行将继续支持民营企业发展，通过行内分期购物、积分兑换等平台，为优质民营企业的特色农副产品提供更为广阔的销路，为云水花溪这样的民营企业提供更为优质的金融服务，从融资渠道、支付圈建设、消费引流、品牌宣传等多方面，助力年轻一代民营企业家的创业梦想。

　　推出农民工工资保函 减少流动资金被占用

　　2018年12月13日，北京农商银行开出第一笔农民工工资保函。

　　所谓“农民工工资保函”，是指银行应承包商申请，保证其在劳务用工合同项下或根据工程所在地政府相关要求，按时、足额向参与工程建设的施工人员支付工资的书面承诺，以保障农民工工资的如期、足额、及时发放。

　　以往，为了保障农民工权益，相关民营企业需要向监管部门缴纳一定金额的农民工工资保证金。此举虽然在一定程度上起到了保障农民工权益的作用，但事实上也占用了企业一部分流动性。而农民工工资保函的推出，使企业可以利用银行给的专项授信额度申请开立保函，减少流动资金的占用，降低经营成本。与此同时，农民工的权益也可以得到更好地保障。

　　为积极响应清理拖欠民营、中小企业账款，全面治理拖欠农民工工资问题的有关政策，北京农商银行贯彻北京市政府和民政部门推广的农民工工资支付政策，落实以银行保函替代工资保证金的工作思路，在北京市范围内推出农民工工资保函这一特色产品。

　　为提升服务质量，北京农商银行积极优化业务流程，完善法律格式文本，努力为企业提供优质便捷的特色服务。产品一经推出，得到了市内各房屋建筑和市政基础设施、交通、园林绿化等工程建设领域企业的广泛关注。为满足相关企业需求，在总支行密切配合下，北京农商银行细致梳理客户名单及利用地缘优势发掘辖内符合办理条件客户的支付需求。

　　截至目前，北京农商银行为市内百余家工程建筑领域企业开办了农民工工资保函业务，其中，从企业属性看，国有企业客户占12.80%，中小及民营企业客户占87.20%； 从企业类型看，建安类企业占68.60%，园林绿化类企业占22.09%。

　　“此类保函产品的落地，增进了我行与企业之间的合作粘性，更是我行主动担当社会责任、助力民生、大力发展惠民金融、扶持中小企业的具体举措，取得了经营与社会效益双赢的效果。”北京农商银行相关负责人表示。

　　守护金融初心 坚持服务实体经济本源

　　为确保支持民营企业发展的政策措施真正落实到位，北京农商银行不断优化金融服务，发挥点多面广、覆盖城乡的优势，为金融支持民营企业发展提供坚实保障。

　　据介绍，针对不同民营企业面临的短期和长期问题，北京农商银行采取了精细化、有针对性的措施，同时对主营业务突出、公司治理良好、负债率较低、风控能力较强的民营企业，以及龙头民营企业的融资需求，进一步加大融资支持。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业，北京农商银行不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，避免“一刀切”的惜贷。

　　在降低民营企业融资成本方面，北京农商银行在合理控制风险的前提下，统筹考虑小微企业贷款“量”与“价”，切实降低小微企业贷款利率。在优化民营、小微企业审查审批方面，北京农商银行针对小微企业制定了差异化的审批流程，缩短流程节点，并派驻专业审查人员到业务部门履行审查审批职责，保证了审批时效和市场反馈能力。同时，北京农商银行还加强简政放权，连续三年持续扩大授权范围和金额。

　　为了完善民营和小微企业准入要求，北京农商银行加强了与担保公司等机构之间的合作，积极完善客户准入要求。准入标准从原来主要考量民营小微企业自身违约概率，转变为更加考量民营小微企业的违约损失率。在第一还款来源充足和能够提供相应担保的前提下，这种做法大幅降低了小微企业客户评级的准入要求。

　　与此同时，北京农商银行积极拓宽民营企业融资渠道，满足民营企业客户多样化融资需求，积极运用行内现有供应链产品，强化拓展核心企业上下游客户。2018年办理的保购通业务、国内证及其项下议付业务的服务对象全部为民营企业。

　　围绕北京市“四个中心”定位，北京农商银行积极研发市场有需求、风险能控制、营销能落地的民营和小微企业授信产品，与北京市总工会、首创担保公司共同推出“首都职工创业小额贷款”，深化“银、政、担”三方合作，确保借款人可以享受北京市总工会全额贴息支持以及银行、担保公司绿色审批通道服务，切实解决小微客户的创业资金短缺问题。

　　“下一步，北京农商银行将进一步提高政治站位，坚持金融服务实体经济的本质要求，切实贯彻落实人民银行精准调控和信贷政策要求，大力支持民营和小微企业发展，为首都经济平稳运行创造良好的金融环境。”北京农商银行相关负责人表示。

　　（文/陈辰）